こんにちは ぬくいーすです！自己紹介で目標資産について書きました。
今回は現在の証券口座とサイドFIREに向けての具体的な計画を紹介してまいります！
私はサイドFIREを目指し、インデックス投資を中心に資産形成を進めています。
このブログでは、その過程をリアルに発信しながら、同じ目標を持つ方の参考になる情報をお届けします！
今回は、ブログを立ち上げた時点での私の証券口座を紹介します。
サイドFIREを達成するにあたり投資において私が現在どの地点にいるのか？
リアルな数字をもとに、今後の戦略についても考えていきます！
自分の現状を紹介
具体的な数字を紹介する前に家族構成やどのような住まいの様子など私自身の生活に関する現状を紹介してまいります！
- 愛知県在住の会社員 20代後半の独身男性
- 家は賃貸のアパート住まい
- 車を所有している
- 奨学金やローンといった負債はなし
2025年2月時点の証券口座を紹介
これから証券口座の内訳を紹介しますが、自分自身のの振り返りも兼ねて資産形成に関する経歴も紹介しています。
収入の具体的な金額は公開してませんが、参考になれば幸いです。
| 投資口座内訳 | 金額 | 割合 |
| 新NISA（投資信託） | 268,963円 | 92% |
| iDeco | 23,000円 | 8% |
| 合計 | 291,963円 | 100% |
- 大学生時代に飲食店でアルバイトをした
- 大学卒業後、広島で一人暮らしを始める
- 転職をきっかけに愛知県に引っ越し、現在の住まいで一人暮らしをする
- 休日は体調に合わせスキマバイトを実施
- 2024年2月に新NISAを始める
- 2025年1月にiDecoを始める
新NISAのメインの投資先はS&P500のインデックス投資で、iDecoの掛け金もS&P500のインデックスファンドをメインに配分しています。
証券会社は楽天証券を利用しています。
今現在、新NISAは月々5万円、iDecoは月々5000円の積み立て投資を行っています。
サイドFIRE達成への目標金額とギャップ
サイドFIREを達成するには、年間の生活費を投資利益でまかなう仕組みを作ることが大切です。
今回は証券口座残高のみでサイドFIREに必要な資産をまかなうと仮定します。
目標金額は2024年度の自分の家計簿から算出しました。
2024年度は平均約15万円/月で生活しており年間180万円の生活費が必要という計算です。
2024年度の生活を30年間続けるために必要な資産5400万円を目標金額に設定しております。
| 状況 | 金額 |
| 証券口座残高 | 約29万円 |
| 目標資産 | 5400万円 |
| 必要な増加額 | 約5371万円 |
これからの生活におけるライフステージの変化やサイドFIRE後の労働による収入や4%ルールに基づいた資産の取り崩し方によっては目標資産額が下がる可能性があります。
今回はざっくりと目標資産を立てており、今後の生活状況やお金に関する勉強で得た知識によって目標資産が変わりますので、今後も目標資産は見直す必要があると考えてます。
現時点では目標資産額の0.5％しか達成しておらず、一見すると無謀な目標に見えます。
しかし私は20代後半であり定年までは30年以上はあります！
サイドFIREに向けて一歩ずつでも近づけるよう、日々の生活を無駄にせず過ごしていけば、サイドFIREは達成できるものだと私は信じています！！
サイドFIRE達成にはただがむしゃらに努力するだけでは厳しく、PDCAサイクル（計画→実行→確認→改善）を継続的に実行することでサイドFIREに一歩ずつ近づくと考えています。
今後の戦略
今回は証券口座に焦点をあてていますが、今から紹介する戦略では収入アップにて普通預金口座残高を増やすような戦略も挙げています。
それではサイドFIREに向けて今現在の計画している戦略をを4つ挙げていきます！
1.家計を見直していき、今の自分にとって最適な支出にする
家計を見直して生活費を減らすことはサイドFIREに向けて2つのメリットがあります。
- 年間に必要な生活費が減ることで、サイドFIREに必要な投資利益や総資産額が減り、サイドFIRE達成のハードルが下がる
- 家計の見直しによって浮いたお金を投資に回すことができる
また後で話しますが、生活費を減らすために極端に食費を減らして不健康になると自由な生活が楽しめなくなります。
切り詰めすぎるのではなく、無駄な出費を削ぎ落し支出を最適にすることがポイントであると自分は考えています！
2.収入をあげるため転職活動や副業を行う
生活費が変わらず収入が上がれば貯金できる額が増えるため、当然ですがサイドFIREには近づきます。
収入を上げるために以下のことを実行しています。
- 待遇の良い企業に転職できるようになるため、今の会社で実績をあげていく
- ブログをはじめとした様々な副業に挑戦していく
こちらのブログもサイドFIRE達成の目標達成をきっかけに副業として始めました。
ブログで収益化するには読者の皆様にとって有益な情報を発信することが必要不可欠です！
有益な情報を発信できるよう日々精進してまいりますのでよろしくお願いいたします。
3.新NISAやiDecoインデックス投資を継続する
私は新NISAとiDeco制度を利用しており、S&P500指数に連動したインデックス投資がメインの投資先です。
私は新NISAとiDeco制度を併用してますが、運用していくなかで新NISAを優先して利用しようと考えています。
- スマホ１つで投資金額の変更が完結する
- 出金がいつでも可能であり資金拘束力が小さい
目標資産に近づくために余剰資金を新NISAのインデックス投資に回して、資産拡大を試みています。
そのためには1.2でも示したように家計の支出を減らし、収入を上げ、投資への入金を増加する必要があります。
4.スキルアップや豊かな生活のための自己投資を惜しまない
サイドFIREを目指すなら余剰資金すべてをインデックス投資に回すのが合理的でないかという意見があるかもしれません 。
自己紹介でも言いましたが私は「自由で豊かな人生」を望んでいます。
インデックス投資は未来の自分が豊かな生活を送れるようにするためにするものだと私は考えています。
ただ、未来の豊かな生活のために今現在の生活を犠牲にするような行動は取りたくありません。
未来の自分も大事ですが、私にとっては今現在の自分の方がもっと大事です！！
- スキルアップのための本の購入やコミュニティに参加する
- 年齢を重ねると難しくなる体験（海外旅行や興味のある分野の勉強）
- 自分が心の底から付き合いたいと思える友達との交際費
- 自分の体を健康に保つための出費
余剰資金はインデックス投資だけでなく自己投資にも積極的に行っていきます。
未来の自分だけでなく今現在の自分の生活が豊かになるような人生を歩んでいきたいです！！
まとめ
今回はブログ立ち上げ時の証券口座の内訳を紹介してまいりました。
- 証券口座のみでサイドFIREを達成するには約5371万必要である
- 計画は以下の通り
- 家計を見直していき、今の自分にとって最適な支出にする
- 収入をあげるため転職活動や副業を行う
- 新NISAやiDecoインデックス投資を継続する
- スキルアップや豊かな生活のための自己投資を惜しまない
さいごに
自己紹介でも話しましたが「自分は将来、サイドFIREをして自由で豊かな人生を送る」という目標を掲げています。
サイドFIRE達成への目標資産までは途方もない道のりに感じているのが正直な感想です。
しかし、サイドFIREという生き方には私にとってはとても魅力的な生き方であるため少しずつでも近づけたらよいと考えています！
そして今現在の自分の人生も大切しながら、サイドFIRE達成にむけて日々試行錯誤を行っていきます！！
これからも皆様に有益な情報を発信できるよう日々精進してまいりますので今後ともよろしくお願いします。
今回は私の証券口座とサイドFIREに向けての計画を紹介しましたが、証券口座内訳の詳細はまた後日公開する予定です！是非チェックしてください。
最後まで記事をご覧いただきありがとうございます。
またよろしくお願いいたします。